Адвокат предупреждает о хранении наличных дома: «При внесении в банк вас обяжут обосновать происхождение средств»

Несмотря на рост популярности банковских карт, смартфонов и умных часов, наличные деньги по-прежнему часто хранят дома. Однако сумма таких сбережений важна, поскольку их последующее внесение в банк может создать проблемы. Адвокат Андрес Мильян прямо предупреждает: держать крупные суммы наличных дома становится рискованно.

Это не запрет на хранение наличных, а предупреждение о возможных трудностях с обоснованием их происхождения при попытке внести крупные суммы на банковский счёт. Именно об этом говорит Мильян, приведя в пример пенсионера, который за десятилетия накопил 200 000 евро наличными. Когда тот решил внести деньги в банк, налоговая служба (Hacienda) выставила ему счёт на 101 000 евро, поскольку он не смог документально подтвердить происхождение средств. Этот случай показывает: хотя закон не запрещает хранить любые суммы дома, их происхождение необходимо обосновать перед банком или налоговой.

Эксперт предупреждает о наличных сбережениях дома

Мильян начал с категоричного утверждения: «Наличные дома держать больше нельзя». Затем он рассказал о пенсионере, который «внёс в банк 200 000 евро, десятилетиями хранившихся под матрасом, у себя дома. И налоговая обязала его уплатить 101 000 евро налогов — половину суммы». Проблема была не в самом факте хранения денег дома, а в том, что пенсионер не смог доказать их происхождение.

«Налоговая служба заявила, что он не смог предоставить документальные подтверждения происхождения денег», — пояснил Мильян. Пенсионер утверждал, что деньги накопились за счёт зарплаты и продажи недвижимости. Он годами снимал их, так как не доверял банкам, и хранил наличными. Однако, как сказал адвокат, «он не смог это обосновать».

Налоговая может запросить обоснование происхождения денег

В этом и кроется главный нюанс. Хранить 1000, 10 000 евро или даже более крупные суммы наличными дома само по себе законно. «Держать наличные дома абсолютно легально, хоть миллионы евро», — уточнил Мильян. Проблема возникает позднее: «Когда вы захотите ввести их в экономический оборот — внести в банк, купить квартиру или машину — вас обяжут обосновать происхождение средств».

Законодательство разрешает вносить сбережения на банковский счёт. При значительных суммах необходимо подтвердить, откуда эти деньги взялись. Для этого подойдут старые расчётные листки, налоговые декларации, документы о продаже имущества, получении наследства или дарении. Кроме того, внесение денег на счёт не означает автоматическое повторное налогообложение. Если, например, деньги получены в качестве зарплаты, уже облагавшейся налогом, и затем сняты со счёта, их повторное внесение не требует нового декларирования.

Ситуация меняется, когда обнаруживается прирост имущества, не соответствующий задекларированным доходам или состоянию налогоплательщика. Статья 39 Закона о подоходном налоге физических лиц рассматривает необоснованные имущественные приросты и их включение в общую налогооблагаемую базу. Таким образом, налоговая может расценить увеличение вашего состояния как необоснованный прирост капитала, если вы не можете подтвердить его происхождение.

Совет Андреса Мильяна тем, кто хранит наличные

Случай с 200 000 евро побудил Мильяна напомнить о простом правиле: храните все документы. «Всегда сохраняйте все виды подтверждающих документов», — советует он. Эта предосторожность особенно важна при хранении наличных в течение многих лет, так как может наступить момент, когда придётся доказывать их происхождение. Адвокат также указал на другую проблему длительного хранения больших сумм денег: инфляцию. С годами одна и та же сумма позволяет купить меньше товаров и услуг. Таким образом, хранение наличных не защищает от потери покупательной способности. Поэтому, помимо совета о сохранении документов, Мильян добавил: «Постарайтесь получить дополнительную прибыль от своих денег».

Предупреждение адвоката не означает, что налоговая запрещает хранить сбережения дома или что внесение наличных автоматически влечёт за собой уплату налогов. Главное — иметь возможность подтвердить их происхождение при необходимости. При крупных суммах, накопленных за многие годы, хранение подтверждающих документов становится столь же важным, как и хранение самих денег.